Assurances agricoles : lesquelles sont obligatoires et recommandées ?
La protection de l’exploitation agricole et du patrimoine de l’agriculteur est un enjeu majeur face aux risques professionnels, climatiques et sanitaires. Certaines assurances sont obligatoires et constituent un socle minimal de protection, tandis que d’autres, fortement recommandées, offrent une couverture élargie et une véritable sécurité financière.
Parmi les assurances obligatoires, l’Assurance Accidents des Exploitants Agricoles (AAEXA) joue un rôle central. Elle garantit la prise en charge des frais médicaux en cas d’accident du travail et prévoit une rente d’inaptitude si l’exploitant est contraint d’arrêter son activité. L’assurance auto ou tracteur est elle aussi obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur utilisé sur l’exploitation, qu’il s’agisse d’un tracteur, d’une moissonneuse-batteuse ou d’un utilitaire. Enfin, la mutuelle santé est imposée par la loi dès lors que l’exploitation emploie des salariés. Pour un exploitant seul, elle reste facultative mais demeure essentielle pour préserver sa couverture santé.
Au-delà de ces obligations légales, plusieurs assurances sont vivement recommandées pour sécuriser durablement l’activité agricole. La Responsabilité Civile Professionnelle, ou RC Pro, est incontournable car elle protège l’exploitant en cas de dommages causés à des tiers. Elle couvre aussi bien les accidents liés aux animaux que les dommages matériels ou environnementaux pouvant engager la responsabilité de l’agriculteur. L’Assurance Multirisque Agricole est également un pilier pour toute exploitation. Elle regroupe en un seul contrat les garanties nécessaires à la protection des bâtiments, du matériel, des récoltes et du cheptel. Elle couvre les incendies, les tempêtes, la grêle, la neige, les inondations, les catastrophes naturelles, mais aussi les vols et les bris de machines. Des extensions de garanties permettent d’ajouter la mortalité des animaux, la contamination des produits ou les pertes de liquides.
L’Assurance Récolte est devenue un outil indispensable face à l’intensification des aléas climatiques comme la sécheresse, le gel ou les inondations. Depuis la réforme de 2023, ce dispositif repose sur un système de solidarité entre l’État, les assureurs et les agriculteurs. Les primes sont largement subventionnées, jusqu’à 65 % pour le socle de base et 45 % pour les garanties complémentaires. Ce soutien financier permet aux exploitants de sécuriser leur revenu et de faire face aux pertes de production sans mettre en péril l’équilibre économique de leur exploitation.
Enfin, d’autres assurances facultatives peuvent compléter utilement la couverture, en fonction des spécificités de chaque exploitation. La prévoyance garantit le maintien d’un revenu en cas d’arrêt de travail. L’assurance prairies couvre les risques climatiques affectant le fourrage, tandis que certaines RC complémentaires protègent les activités annexes comme l’agritourisme ou les travaux pour tiers. Les jeunes agriculteurs bénéficient en outre de tarifs préférentiels sur leurs assurances durant leurs cinq premières années d’installation, ce qui facilite leur entrée dans le métier.
TerraGrow : un allié pour anticiper et gérer ses risques assurantiels
La gestion des assurances agricoles peut sembler complexe en raison de la diversité des contrats et des obligations. Avec TerraGrow, les exploitants disposent d’un outil numérique qui centralise toutes les informations essentielles, facilite le suivi des polices d’assurance et envoie des alertes en cas d’échéance ou de mise à jour réglementaire. TerraGrow permet aussi d’analyser les risques propres à chaque exploitation et de les relier aux données économiques et climatiques de l’entreprise. Ainsi, les agriculteurs peuvent mieux anticiper les aléas et optimiser leur couverture, en sécurisant à la fois leur patrimoine et la pérennité de leur activité.